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区块链 金融,正在定义一个新的金融时代

分类:教程张振华潍坊新经济研究 2020-09-16 14:40

  区块链 金融,正在定义一个新的金融时代


随着科学技术的不断发展,科技对金融行业产生了巨大影响。大数据、区块链、人工智能等互联网高新技术的逐渐发展成熟逐渐渗透到金融领域,给传统的金融格局带来了新的变化,对整个金融行业的面貌和商业模式产生了重大影响。
区块链脱胎于比特币和以太坊,作为信息技术领域的术语,从本质上讲,它是一个分布式的共享账本和数据库,具有去中心化、不可修改、全程留痕、可追溯等特点。在金融中最重要的就是信任,区块链的这些特点为创造信任奠定了基础,当前增强金融依然是区块链的最主要应用。在解决信用风险大、资金运用效率低、支付处理成本高等金融领域难题上,区块链技术具有独特的优势。
区块链在金融业的应用
作为最早受到冲击和应用的金融行业,区块链技术在金融领域的应用早已广泛布局。
1.数字货币。发轫于区块链的民间数字货币,具有去中心化、全球流通、匿名性高、安全性高等优势,迅速受到了金融机构和监管当局的关注。当前中国、英国等国家也在积极研究数字货币,法定数字货币的研究被多国央行提上了日程。
2.清算、结算与审计。区块链技术在清算、结算和审计方面的应用,是当前各大金融机构探索的重点。应用区块链技术可以增加透明度,减少中心环节,从而降低了信任成本。根据审计巨头埃森哲的预估,全球最大的投资银行通过使用区块链技术,提高了结算和清算效率,从而节省100亿美元。
3.跨境支付。传统的跨境支付结算时间长、手续费较高、汇率不稳定、通用性不强、无法排除洗钱可能、中间环节多。区块链技术区块链去中心化、自动化的特点,可以有效地降低跨境支付的成本,使得跨境支付更加便捷。据麦肯锡报告《区块链:银行业游戏规则的颠覆者》,区块链技术在B2B跨境支付与结算业务的应用,将使得每笔交易成本从约26美元下降到15美元。
4.票据。不可篡改是区块链的核心特性,因此应用区块链技术可以保障票据的绝对真实性;区块链系统实时、不受时空约束,全程自动化,可以极大的提高整个票据市场的运作效率并且有效降低监管成本。当前国际区块链联盟R3CEV联合以太坊、微软共同研发了一套基于区块链技术的商业票据交易系统,该票据不仅具有现电子票据的所有功能和优点,而且融合了区块链的技术优势,使得该票据更加安全、智能和便捷。
5.保险管理。随着区块链技术的发展,未来个人的健康状况等可能会上传至区块链,使保险公司在客户投保时,可以及时了解客户的基本信息,降低信息不对称,规避风险,从而降低核保成本。作为国内首家采用区块链技术应用的保险企业,阳光保险通过区块链技术作为底层架构,降低了管理难度和管理成本。
区块链金融在国内外的研究和应用
区块链技术正在被各国认可,并在多领域积极探索技术的推广和应用,许多发达国家对于区块链金融的研究应用已经走在了前面。英国、美国、澳大利亚等多国都相继出台了相关政策来支持区块链的发展。
英国政府根据区块链的特点积极研究将区块链技术应用于减少金融欺诈,降低成本,并计划开发能够在政府和公共机构之间使用的应用系统。
华尔街也在积极行动,制定银行业区块链技术开发的行业标准,以及探索实践用途,并建立银行的区块链联盟。
在加拿大区块链金融科技初创公司Ripple推出的Xrapid流动性解决方案得到了不少金融投资机构的青睐,部分试点项目在提高交易速度的同时,甚至可以节省高达70%的成本。
而在我国,区块链从2013年就已经开始生根发芽,经过多年发展已经在金融行业得到广泛应用。
作为国内领先的可信交易方案提供商,推出的区块链存证通过电子数据证明电子数据产生的行为主体及相应行为的真实性,应用区块链的不可篡改,极大的保证了法律存证的真实性,解决了电子存证的痛点。
南京票交所区块链结算系统利用区块链交易流程简单、高可靠的特点,将区块链技术用于增加金融系统的透明性,利用点对点的特性极大的提高了交易效率。
布比供应链金融平台通过应用区块链进行分布式存储,使得数据在交易各方之间公开透明,提高了整个系统的透明度。
2017年8月,天猫国际启动全球朔源计划,通过区块链技术赋予每个产品“身份证”,将商品的生产、检测、运输等各个环节汇集在二维码上,用户通过手机淘宝、天猫客户端就可以了解产品的详细信息,通过区块链技术打造了更具公信力的朔源平台。
2018年6月,全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。蚂蚁金服通过区块链技术实现跨境汇款即时到账,同时还能降低风险,使跨境汇款能实现更透明的监管和更高效的风控。
随着区块链技术在金融应用场景的陆续落地,区块链技术的去中介化、共识机制、交易公开透明及不可篡改等特性将逐步应用在更多金融场景中。
展望
最近几年区块链技术迅猛发展,互联网人、投资界都在谈论区块链,甚至受到了地方政府的重视,被写入地方发展计划,得到了社会各界的瞩目。区块链技术正如同上世纪快速兴起发展的互联网一样,迅速席卷整个金融服务行业,并逐步改变一些行业的运行规则。在未来,区块链技术将帮助金融领域,大幅降低成本,提高效率,从根本上改善金融系统,改变全球金融的格局,颠覆许多现有的商业模式,创造一个新金融时代。

  作者系潍坊市新经济研究会政策研究员

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